本次整治行动的核心指导文件是国家发改委发布在中国政府网、信用中国平台的《国家发展改革委办公厅关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》，文件要求从严整治以“征信洗白、代办异议”为名收费的市场主体，明确征信异议全程免费，推动多部门建立常态化联合打击机制，集中曝光、动态清退违规中介。

中国人民银行征信中心同步发布反诈声明，重申不存在内部渠道篡改、抹除真实逾期记录，各类付费修复征信宣传都有诈骗风险，提醒公众保管好个人隐私材料，不要交给第三方中介操作。

相关约束遵循《征信业管理条例》规定，个人不良信用记录自欠款结清之日起留存五年，到期自动消除，任何机构都无权人为缩短清除时限。央行还出台了一次性信用修复专项政策，针对2020年1月1日到2025年12月31日产生的单笔一万元以内逾期，若客户在2026年3月31日前全额结清，系统会自动屏蔽该逾期记录，流程无需申请、全程免费。

二、行业风险现状

国家金融监督管理总局河北监管局2025年12月10日发布风险警示，近年征信中介诈骗案件持续攀升，涉案金额从数千元至数十万元不等。不少受害者为办理征信修复向中介交付身份证、银行卡，最终被不法分子用于资金流转，自身连带承担相应法律责任。

结合天眼查工商统计及《中国经营报》行业调研数据，全国名称包含“征信修复”“征信咨询”的市场主体超4000家，但经央行批准具备正规个人征信业务运营资质的市场化机构仅有百行征信、朴道征信、钱塘征信三家，其余机构均无合规经营资质，无权开展征信异议、逾期修复相关收费业务。

三、三类征信中介诈骗真实判例

（一）伪造材料恶意投诉，客户一并承担追责后果

市民张某存在信贷逾期，花费8000元委托中介修复征信，中介私自伪造失业证明、重病病历等材料恶意投诉金融机构。监管核查线索移交公安后，中介因伪造国家机关公文罪获刑一至两年；张某因配合提供个人信息、参与虚假申诉，被纳入金融行业失信警示名单，后续信贷业务办理全面受限。

（二）谎称内部渠道清除逾期，收取服务费后失联跑路

一名个体商户受经营贷逾期影响无法申请周转资金，中介借机谎称掌握征信中心内部操作通道，可直接删除逾期记录，一次性收取3.2万元服务费。钱款到账后中介切断所有联系方式，商户报案后，警方以诈骗罪立案侦查。

（三）借代办征信异议名义牟利，团伙收费获刑

范某某团伙明知征信异议申请官方渠道完全免费，仍向多名客户收取500至5000元代办费用，累计骗取资金3.5万元。法院最终认定团伙构成诈骗罪，判处主犯十个月有期徒刑，并处一万元罚金。

四、客户合法征信维权渠道

（一）提交异议，修正错漏征信

如果征信报告存在信息出错、内容缺失，或是出现非本人办理的冒用逾期，大家可以走官方渠道免费申请征信异议。大家可登录央行征信中心线上平台自行操作，也可以联系我司客户经理协助递交材料，整套流程全程免费，千万不要找第三方中介代为办理，避免上当受骗。

（二）结清欠款，规范处置逾期

针对真实有效的逾期记录，分两种合规处理方式。

普通逾期：在全额还清欠款后，不良记录满五年会自动清除；

符合央行一次性信用修复政策的：逾期发生在2020.1.1-2025.12.31、单笔逾期金额≤1万元，且于2026年3月31日前足额结清欠款，征信系统将自动不再展示该笔逾期记录，无需等待5年，全程免费、无需主动申请。

注意：两种方式均无需花钱找人代办。

（三）留存证据，及时举报诈骗

倘若不慎轻信中介、遭遇付费洗白征信类诈骗，请完整保存聊天记录、转账单据、中介宣传截图等全部证据，先到当地公安机关报案，同时拨打 12378 金融消费投诉热线提交线索，双渠道同步维权，最大限度挽回损失。