一、贷前征信授权管理

【法规明确】查询征信必须取得客户书面或电子授权，禁止隐形授权、捆绑授权。

【案例】某互联网借贷平台在用户仅查看贷款额度时，默认勾选多家机构征信查询授权，多头查询造成客户征信查询记录暴增、评分下降，被多地监管点名整改。

【我司明确】授权仅用于本笔贷款审批，未通过审批不再重复查征信。

二、贷中签约与拒贷管理

【法规明确】

1. 签约环节：线上合同弹窗征信明白卡，线下纸质宣讲 + 双录留痕，明确征信信息上报规则、不良记录 5 年保存期限；

2. 拒贷管理：不得以征信单一指标直接拒贷，综合多维度向申请人解释审批逻辑。

【案例】个体户王先生因征信历史小额逾期被某小贷直接拒贷，工作人员未做任何解释，客户投诉后监管责令机构整改说明。

【我司落地动作】

1.线下签约：客户经理逐条讲解所有条款后完成面签，同步双录留痕；

2.线上签约：电子借款合同页面强制弹窗《借款合同》，客户手动勾选确认后才可继续签约。

三、贷后分级提醒机制【建立三级服务】

      1.还款日提前3天：短信+公众号推送还款提醒；

2.即将逾期1-2天：人工电话预警，告知逾期上报征信后果；

3.产生逾期当日：第一时间告知不良记录上报规则与结清方案。

【落地成效参考】通过实施上述常态化征信提醒服务，本公司近一年因客户疏忽导致的新增短期逾期情况已显著减少。