反洗钱宣传知识手册——关注洗钱 人人有责

时间:2020-09-25

一、洗钱的概念和由来

洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质,将构成洗钱罪。

20世纪20年代,美国芝加哥以鲁西诺为首的庞大犯罪组织,为逃避美国现金交易报告制度限制,合理解释大量现金的来源,以开设洗衣店为掩护,将非法收入混入洗衣业务收入中,再向税务部门申报,使得犯罪收入在形式上合法化。

二、反洗钱的概念

《中华人民共和国反洗钱法》第二条规定:反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依法采取相关措施的行为。

三、刑法中有关洗钱的罪名

(一)洗钱罪。

    《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定:明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:

  (一)提供资金账户的;

  (二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

  (三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;

  (四)协助将资金汇往境外的;

  (五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

(二)掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。

    《中华人民共和国刑法》第三百一十二条规定:明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;情节严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

(三)包庇毒品犯罪分子罪;窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪。

《中华人民共和国刑法》第三百四十九条规定:包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的,为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制;情节严重的,处三年以上十年以下有期徒刑。

四、反洗钱义务主体——金融机构和特定非金融机构

在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。

五、反洗钱行政主管部门——中国人民银行

我国反洗钱行政主管部门是中国人民银行,负责组织、协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测,制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章,监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况,在职责范围内调查可疑交易活动,履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

六、参与反洗钱管理的金融监管机构

国务院金融监督管理机构主要还包括中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。金融监管机构依据法律和国务院规定履行有关反洗钱职责,如对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求,审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案;在市场准入工作中依法对法人机构设立、分支机构设立、股权变更、变更注册资本、调整业务范围和增加业务品种、董事及高级管理人员任职资格许可进行反洗钱和反恐怖融资审查,对于不符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的设立申请,不予批准等。

七、配合金融机构履行反洗钱义务的主体

任何单位和个人与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供金融服务时,都有义务配合金融机构依法履行反洗钱职责

八、金融机构的主要反洗钱措施

《中华人民共和国反洗钱法》等反洗钱法律法规规定了金融机构有义务建立客户身份识别制度、客户身份资料及交易记录保存管理制度、大额交易和可疑交易报告制度等三项反洗钱基本制度。此三项反洗钱基本制度规定了包括事前预防、事后监测及调查三方面的反洗钱措施。客户身份识别制度是基础,客户身份资料及交易记录保存管理制度是重要内容,大额交易和可疑交易报告制度是核心。

(一)客户身份识别。

金融机构与客户建立、变更、注销业务关系或为客户提供金融服务达到规定数额时,应按规定对客户进行身份识别。

金融机构与客户的业务关系存续期间,应持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况,并及时提示客户更新资料信息;在特定情况下,还应重新识别客户。

金融机构除核对客户身份证件外,还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件,回访客户,实地查访或者向公安、市场监督部门核实等措施识别客户身份。

(二)大额交易和可疑交易报告。

当客户的金融交易达到一定金额时,金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

金融机构为客户提供金融服务时,发现客户交易或行为符合规定的可疑标准,或交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的,应报告可疑交易。

金融机构在履行客户身份识别义务时,应将客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件、无正当理由未更新客户身份基本信息或者金融机构在采取必要措施后,仍怀疑先前获得客户身份资料的真实性、有效性、完整性等情况作为可疑行为上报。

(三)非自然人客户受益所有人识别。

《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》(银发〔2017235号)和《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》(银发〔2018164号)中,明确了金融机构应当有效开展非自然人客户的身份识别,提高受益所有人信息透明度,加强风险评估和分类管理,防范复杂股权或者控制权结构导致的洗钱和恐怖融资风险。金融机构应当逐层深入并最终明确掌握控制权或者获取收益的至少一名自然人为受益所有人。在识别受益所有人的过程中,金融机构要登记受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限,并了解、收集并妥善保存非自然人客户股权或者控制权的相关信息、非自然人客户股东或者董事会成员登记信息等。

九、配合金融机构履行客户身份识别义务

客户在金融机构开立账户或办理有关业务时,应按要求出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件、提供必要资料,填写基本身份信息,并按规定说明资金的性质、用途等。自然人客户的身份基本信息包括:姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地和经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码和有效期;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

客户向境外汇款时应配合金融机构登记自己的姓名或名称、账号、住所、收款人姓名、住所等信息。

客户在信托公司设立信托业务时,要出示有效身份证件或者其他身份证明文件,配合信托公司了解信托资产来源,填写本人、受益人身份基本信息。

客户代理他人办理金融业务,应按规定出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件,填写姓名、联系方式、身份证件或其他身份证明文件的种类和号码等信息。

客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时,应向金融机构出示相关信息,配合金融机构完成重新识别工作。

客户在金融业务存续期间,先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,应根据金融机构提示或主动及时更新身份信息。

客户在办理业务或者业务关系存续期间,应当配合金融机构开展对非自然人客户的受益所有人识别。提供真实、准确的非自然人客户的股权或者控制权相关信息,包括注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程以及其他客户身份的文件;提供非自然人客户股东或者董事会成员登记信息,主要包括:董事会、高级管理层和股东名单、各股东持股数量及持股类型(包括相关的投票权类型)等。提供并配合金融机构登记受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

十、反洗钱与保护个人隐私和商业秘密

反洗钱工作不会侵犯个人隐私和商业秘密。《中华人民共和国反洗钱法》专门规定,对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。

十一、反洗钱与自我保护措施

(一)不随意出借身份证件供他人使用;

(二)不随意出售、出租、出借银行卡和账户供他人使用、替他人中转资金;

(三)不随意替他人携带现金、无记名有价证券出入境;

(四)不为身份不明人员代办金融业务;

(五)不参与提供或使用非法金融业务,如地下钱庄,选择合法可靠的金融机构办理业务。

为防止他人假借个人名义从事非法活动,以及防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序,到金融机构办理业务时,应配合金融机构做好以下工作:

    1.在开立账户、大额现金存取、替他人或者他人替自己办理金融业务、办理一次性金融业务等时,按要求出示身份证件;

    2.身份证件到期更换时,及时通知金融机构进行更新;

3.如实填写个人身份信息,如姓名、年龄、职业、联系方式等;

4.配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认真实身份;

5.回答金融机构工作人员合理的提问。

十二、积极参与反洗钱的其他方式

举报:《中华人民共和国反洗钱法》第七条规定任何单位和个人发现洗钱活动,有权向中国人民银行或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

宣传:每个公民都可以向身边的亲人、朋友、同事宣传反洗钱知识,为普及反洗钱知识、提高全民反洗钱意识贡献一份力量。

    十三、出租、出借身份证的洗钱风险案例

案例情况:上海市虹口区人民法院对“潘某等人洗钱案”一审宣判,判决潘某等4人犯洗钱罪。潘某为替境外“阿元”清洗从网上诈骗的钱款,收集了其他许多人的身份证,并在银行办理了大量银行卡,用于犯罪需要的转账、汇款和提现。这些身份证、银行卡实际上成了犯罪嫌疑人洗钱犯罪的工具。

风险提示:

为成人之美或贪图小利而出租、出售自己的身份证件或者银行账户、支付账户,很可能:

1.被他人假借您的名义,从事犯罪活动;

2.帮助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

3.成为金融诈骗的“替罪羊”;

4.遭受钱财损失和声誉损失;

5.信用状况受到合理怀疑。

    十四、“电信网络诈骗”典型案例

案例情况:某日,何先生收到银行短信称,其个人账户4600元由活期存款转为定期存款。在收到短信提醒后不久,何先生即接到电话,对方询问何先生是否是其本人在他们的游戏平台进行了充值。何先生立即回答说“不是”,于是该“客服人员”称可以将钱退回,如果不相信存在该笔交易,可以到附近的ATM机查看。何先生平时并不经常使用网银,于是就按照“客服”的建议去ATM机查看银行卡余额,果然少了4600元。这时“客服人员”说仅需要提供一个验证码就可以退款。过了几秒钟,何先生便收到了一个转账交易4600元的验证码短信。何先生向骗子提供了手机收到的验证码,结果银行卡的钱被盗。

风险提示:

1.在思想上杜绝。不轻信来历不明的电话或短信。不管不法分子用何等甜言蜜语,花言巧语,威胁利诱,都不要轻易相信,要及时走开,挂掉电话,不回复手机短信,不给骗子继续下套的机会。

2.身份信息不要轻易泄露。坚决不透露自己的身份信息、银行卡信息、存款信息等个人信息,巩固自己的心理防线,不因贪图小利而受骗子信息的诱惑。

3.核实相关信息。无论收到任何电话信息,接到此类信息,一定要核实清楚情况再汇款,不要盲目汇款。

4.树立正确的态度。不害怕,不慌张。相信公安机关会依法办案。

5.要及时报警。遇到此类信息及时拨打110报警电话报警,并提供骗子的账号和联系方式等详细情况,以便警方开展侦查工作。

6.与家人及时沟通。及时向家人宣传一些常见的诈骗手段,防止家中的老人被骗。

    十五、“非法集资”典型案例

案例情况:吴某在QQ上认识了不法分子,并在其带领下进入高额投资理财QQ群。QQ群以高额投资回报为诱饵,有专业的“老师”介绍投资理财知识,并宣传高额回报的短线金融衍生品。吴某在群中学习了一段时间,也见证了其他群友的高额收益,于是放松警惕,点击“老师”在群发的“投资平台”链接,于20183月进行了多笔10000元的大额手机银行支付交易。事后经核查,其资金支付至了不法分子控制的空壳公司账户,专为不法分子资金归集提供渠道。

    风险提示:

1.对高息诱饵不动心。遇上“天上掉下来的馅饼”,千万保持警惕,更不能因为看到别人发了财眼红,抵挡不住诱惑盲目跟风。

     2.对老板“实力”不崇拜。不能被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑。

     3.对“官方”背景不迷信。在非法集资活动中,某些政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景蛊惑群众。

     4.对熟人“热心”不轻信。非法集资大多借助传销手段,由于多是亲戚、朋友、熟人介绍、推销,一方面,容易取得信任;另一方面,碍于面子也不便推辞。这种方式更容易在民间渗透,危害也更广。

     5.对大众行为不盲从。不少人参与集资的原因是看到他人参与且获得了高额利润,于是纷纷加入,甚至借钱参与。这是盲目从众的心理,既没有考察被投资企业和项目的实际情况,也没有考虑自身的风险承受能力,往往付出惨重的代价。

    十六、“套路贷”典型案例

“套路贷”,是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约,毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段,非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

案例情况:2019325日,江苏省泰州市公安机关打掉虞某云“套路贷”犯罪团伙,冻结涉案资金9亿余元。经查,20176月以来,犯罪嫌疑人虞某云组织人员假借网络借贷平台名义,发布“低利息、无担保”等虚假信息,诱骗借款人到平台借款,借款时索取身份信息及手机通讯录和通话记录,放贷时直接扣除30%“砍头息”,要求借款人偿还全款,借款人无力偿还时,对借款人以及借款人通讯录中的亲友、同事采用侮辱性语言、PS图片等软暴力方式进行催收,逼使受害人交纳高额“逾期费”。自20176月至201812月,该团伙对913万余人次实施“套路贷”犯罪活动,涉案金额数亿元。

风险提示:

1.借款要选择正规、有资质的机构进行借款。切勿轻易相信个人或者组织的小额贷款公司,特别是声称“无抵押”“无担保”“不需要征信”“低利息”“快速放款”的贷款公司。

2.签订借款合同时,一定要看清楚合同内容后才能签字,不能签空白合同,对签订过程拍照留影,且签字后必须给自己留一份合同。

3.如果遇到“套路贷”行为人暴力催债,甚至威胁借款者人身安全时,应第一时间报案,寻求公安机关帮助。

附:

宣传标语及口号

 

反洗钱,人人有责。

打击洗钱,遏制犯罪。

举报洗钱,利国利民。

打击洗钱犯罪,维护金融安全。

打击洗钱活动,弘扬公平正义。

保护银行账户,自觉远离洗钱。

警惕洗钱陷阱,不出租出借出卖银行卡。

遏制洗钱活动,维护国家利益。

洗钱害国害民害社会,反洗钱责无旁贷。

坚决预防、控制与打击洗钱犯罪。

贯彻执行反洗钱法规,预防监控洗钱活动。