2013年，互联网金融概念不绝于耳并持续发酵，俨然成为引领传统行业跨域融合并创新发展的助力器，各路“诸侯”更是以己之长，放马逐鹿，争相推出众多的互联网金融服务产品抢占先机。

自10月18日银联商务重拳出击，推出针对中小微企业的“天天富”互联网金融服务平台之基金理财产品后，经过一个多月在6个地区的试运行，首期接入的光大保德信基金理财产品已签约1000余家商户，深受小微企业欢迎，上线商户每户每天平均交易量超过1万元规模；后续紧锣密鼓已接入的基金公司包括南方、易方达、建信、华泰柏瑞、大成等十多家。

不止于此，这家国内第三方支付行业旗舰级企业，依托自身260万商户资源优势，快马加鞭，进一步在银行、保险等金融服务机构和商户之间搭建数据服务平台，在集贷款、融资、理财于一身的“天天富”互联网金融服务平台上再推POS贷产品，给已然硝烟四起的互联网金融再添一把猛火！

情有独钟小微商户

不同于以各种各样的“宝”争夺基数庞大的网民资源的各路“诸侯”，拥有260万商户资源的银联商务，竞剑之锋，紧锁在并不太为人所关注的中小微商户身上。

数据显示，国内的中小微企业已高达5000万家，虽然他们贡献了60%的GDP，但贷款占比却只有10%多一点，90%以上的小微企业都未和金融机构产生任何借贷关系。

近年来，从中央到各级地方政府以及人民银行一直都积极通过出台政策和扶持措施推动小微企业融资业务的开展，社会上也一直关注小微企业贷款难的问题，民间借贷、网络贷款、P2P等多种形式的融资服务也随之迅猛发展。而银联商务在10几年的综合支付经营过程中，掌握了海量的市场信息资源，银联商务的风险监控体系每天都在甄别和剔除虚假客户，银联商务的近万客户经理在长期服务商户的过程中了解和熟悉商户的经营状况，由此而形成的强大授信评估资源，是其他的融资服务机构可望而不可及的，自然也就成为了各家银行眼中小微金融服务的盛宴。

今年下半年以来，基于大数据服务的理念，银联商务已经和多家银行联合为商户提供POS贷融资服务，相对于传统的贷款，商业银行运用银联商务信息和数据发放的贷款目标明确、手续简便、流程简化，受到商户的强烈欢迎。

深谙小微企业的资金需求现状以及银行的金融服务需求，银联商务量身定制的“天天富”互联网金融服务平台，可以断言，除了理财服务功能之外，今后另一重要功能是融资服务：银联商务发挥自身独特的商户资源和数据优势，联合实力强劲的金融机构，向商户特别是小微商户推出多样化的融资服务类产品，这有助于带动小微金融效率和服务创新的提升，而中小微企业和商户、个体创业者等群体更是其中最大的受益者。

要做的不止是理财

无论是传统金融机构主动推进的交易方式网络化和电子化，还是第三方支付企业推出的金融服务，或是金融机构和第三方支付企业之间合作进行互联网新业态的探索，在逐浪互联网金融的这片蓝海时，到底谁能率先抢占潜在用户的心智，说到底还是要看谁能挖掘潜在市场需求，更好地服务用户。

精准锁定了中小微企业的需求定位，银联商务陆续推出了“天天富”基金理财、“天天富”POS贷、“天天富”T+0、“天天富“保理等产品，以满足中小微企业的多种金融服务需求。

据悉，在不断接入多家基金公司后，“天天富”基金理财的起购门槛从刚开始的200元降至到100元，无需任何手续费，资金赎回灵活，T+1日就能到账。以先前闯入公众视线的“天天富”光大保德信基金理财为例，12月9日的现金宝货币基金7日年化收益率为4.8%，银联商务的小微商户通过“天天富”购买基金理财产品，短期收益率即有可能高达银行活期利率的13.7倍，远远跑赢3%的银行一年期定存利率，让商户的钱“躺着”也能生钱。

据银联商务内部人员介绍，除基金以外，“天天富”理财后续还将不断有其它低风险的产品接入，如债券型基金、保险、信托及一些短期的理财项目。

不仅于此，一直被借贷难、融资难问题困扰的小微企业，现如今可以通过“天天富”POS贷，快速获得贷款以解经营资金需求。

“天天富”POS贷产品，首期接入的是10月21日上线的中信银行网上贷款业务。银行根据银联商务特约商户的基本资质条件和在POS机具的刷卡交易流水等数据信息，对商户进行风险评估和综合信用评估，在线发放用于生产经营的信用贷款。商户可以通过“天天富”互联网金融服务平台随时办理，在商户授权的情况下，银行将银联商务特约商户的刷卡POS流水作为授信额度评估参考，商户通过互联网平台即可完成贷款申请、受理、审批、放款和回收等一系列原先繁杂的贷款流程。对于商户而言，只要有一定时间内稳定的POS交易流水，不需要提供贷款审批资料，也不用财产抵押，通过“天天富”互联网金融平台就可以申请贷款和签约，一般情况下当日申请当日放款，并且是按日计息，随借随还，不会浪费一天利息，最高贷款额度达到50万元。

据了解，“天天富”POS贷产品与推出试运行的一个多月时间里，已经为2000户小微商户完成了4000笔经营性小额贷款，贷款金额达到10亿元，并且目前每周正在以50%的速度增长。除此之外，针对资金流转频率需求较高的中小商户，银联商务联合商业银行推出了另一个选择方案即“天天富”T+0业务，为商户提供刷卡交易资金当日到账服务，该项业务能加快商户的资金运转，解资金燃眉之急。除了中信银行网上贷款合作外，“天天富”与商业银行合作发行的商户分期信用卡也已在悄然运作当中。

以上的功能，商户只要登陆银联商务的门户网站http://www.chinaums.com/，点击“天天富互联网金融服务平台”即可自行操作购买基金理财产品或申请POS贷授信。

棋局的背后

作为一个海量商户数据库的天然拥有者，银联商务如何挖掘蕴藏在“数据”背后的价值，为小微企业、为银行、为各类理财机构提供围绕“支付”的各类信息服务，是大数据时代给这个行业巨头提出的命题，“天天富”互联网金融服务平台是一份至今看来还不错的答卷。

伴随“天天富”互联网金融服务平台在更多维度上的加速开放，在为中小微商户提供更多综合性金融服务的棋局背后，是银联商务布局互联网金融版图的雄心壮志。

试想一下，当银联商务将中小微商户的综合金融服务这块诱人的大蛋糕切下之后，是否还会将工薪阶层这类小白用户的现金理财纳入囊中，我们不得而知，但可以肯定的是：好戏还在后头！