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中信银行与银联商务合作首推POS网贷 试水大数据

2013-06-07
6月4日,中信银行与银联商务有限公司在沪签署战略合作协议,共同推出全新POS网络商户贷款业务。此次合作标志着中信银行利用网络科技的力量对小微企业融资服务能力提升到新的高度,也标志着银联商务利用大数据开发,为银行和商户提供增值服务能力的提升,更开启了中信银行与银联商务强强联手、合作共赢的新篇章。中信银行行长朱小黄、中国银联总裁许罗德出席了签约仪式。
 
POS网络商户贷款是无抵押、无担保的小额短期线上信用贷款,具有无需抵押、审批快捷、灵活便利、线上操作等特点。中信银行以商户的POS流水数据作为授信的重要依据,采用中信银行网络信贷业务平台系统对客户进行综合信用评价,由系统自动进行授信额度审批和贷款利率定价,向符合贷款条件的POS商户在线发放用于生产经营的信用贷款。借款人在授信期限内,可随借随还、循环使用额度。POS网络商户贷款实现了贷款申请、受理、审批、放款和回收的线上操作。
 
银联商务10余年来专业从事银行卡受理市场建设和提供综合支付服务,网络覆盖全国所有337个地级以上城市,服务特约网络商户超过200万家,维护POS终端超过300万台,是国内领先的银行卡收单专业化服务机构,约占银行卡收单市场40%的市场份额,拥有丰富的商户资源和终端资源。对这些商户终端上交易信息、风险监控、商户入网资质等数据和信息的综合评估,能真实地反映商户的信用情况,为中信银行的小额短期信用贷款提供数据支持。
 
近一段时间,中信银行逐步转型,致力于打造有独特市场价值的商业银行,在网络银行领域提出了“再造一个网上中信银行”的宏伟目标,希望将传统商誉转化为银行信用评价的标尺,通过与银联商务这类平台类公司的合作,在大数据时代背景下创造性地参与互联网金融竞争。
 
中信银行行长朱小黄表示,中型商业银行不能 “傍大户”,而要“傍大树”。银联商务是一棵“平台”大树,通过其枝枝蔓蔓可以突破中信银行在物理网点上的局限。此次与银联商务的合作,可以利用中信银行在风险管控上的“智力资源”和“人力资源”,整合银联商务的“渠道资源”和“客户资源”,从而实现银行的再造。